Altersvorsorge heute nicht mehr nur eine Geldanlage

Mit dem Alterseinkünftegesetz zur nachgelagerten Besteuerung.

Dass die Altersvorsorge notwendig ist, hat sich in breiten Bevölkerungskreisen herumgesprochen. Sie wird von vielen in unterschiedlichen Anlagen getätigt. In der Regel hat man dabei auch immer Renditegesichtspunkte und die flexible Nutzung der unterschiedlichen Produkte im Auge. Auch die steuerlichen Vorteile werden als wichtig angesehen. Doch mit der Änderung der Besteuerung im Alter und der darauf möglichen Kranken -und Pflegeversicherungsbeiträge haben sich sicher die Wenigsten beschäftigt. Und da liegt der Hase im Pfeffer.
Was nützt es, wenn ich meine Rentenlücke kenne und sie auch noch mit ausgeklügelten Varianten der Vorsorge zu schließen versuche, um dann im Alter feststellen zu müssen, dass der Fiskus und meine Krankenkasse damit mit vorgesorgt haben. Sicher findet das nicht alles von Heute auf Morgen statt. Und noch haben Personen, die gerade erst in das Berufsleben eingetreten sind, noch einige Jahrzehnte Zeit bis sie mit dem Alter nach dem Berufsleben konfrontiert werden. Doch seit wenigen Jahren ist das „Gespenst der nachgelagerten Besteuerung“ nicht mehr zu übersehen. Einige werden jetzt denken, dass das stark übertrieben wäre, denn kaum einer von den Rentnern zahle bisher Steuern. Und mit den Beiträgen zur Kranken- und Pflegeversicherung….

Doch versuchen wir einfach die Bausteine von der Basis an zu einem Gesamtkomplex zusammen zu fügen.

Das neue Alterseinkünftegesetz hat seine Gültigkeit seit dem 1.1.2005. Und mit ihm verändert sich die Besteuerung der Alterseinkünfte grundlegend. Der Zeitraum, in dem das in Stufen geschieht, geht bis zum Jahre 2040. Und in dieser Zeit erfolgt eine ständig höhere Besteuerung der Renten aus der gesetzlichen Rentenversicherung, den Versorgungswerken als auch der neu eingeführten „Rürup-Rente“ von 50% auf 100%. Aber auch die Betriebs- als auch Pensionen von Beamten sind von einer ungünstiger werdenden Besteuerung betroffen. Auch der Liebling der Versicherer- die Kapitallebensversicherung- wurde zwar nur bei einem Neuabschluss davon betroffen. Aber eine steuerfreie Geldanlage für die Zukunft gibt es damit auch nicht mehr. Ab 2009 kommt auch noch die Abgeltungssteuer hinzu, die wir auch noch beachten müssen. Da das im Prinzip jeden Bürger entweder schon oder bald betrifft, wundert man sich doch, dass das vor allem bei einer Vorsorgeberatung kaum eine Rolle spielt.